В каком банке лучше взять кредит: топ–10 лучших вариантов

Где взять самый выгодный кредит наличными без переплат, на выгодных условиях Банки россии

Время — деньги. Поэтому скорость выдачи кредита во многих случаях может быть приоритетной перед более низкой процентной ставкой. Выбирать, в каком банке лучше взять кредит, стоит, исходя из позиции и потребностей заявителя в конкретный момент времени.

Ниже вы найдете топ–10 банков, где лучше взять кредит под самый низкий процент, а также узнаете способ, как получить деньги на особо выгодных персональных условиях. Но для начала разберемся, какой банковский продукт необходим в вашей конкретной ситуации.

Карта, потребительский кредит или наличные?

Как выгодно взять кредит? Все просто — расставьте приоритеты. Если краткосрочно нужна сумма в пределах нескольких десятков тысяч рублей, рассмотрите предложения по кредитным картам. Если речь о долгосроке, то выгоднее кредит наличными за счет более низких процентных ставок, если речь о приобретении мебели или техники — оптимален потребительский вариант.

Карта

Кредитная карта может запросто стать самым выгодным кредитом, если планируется погашение займа во время грейс-периода. То есть, за использование заемных средств не придется вообще платить проценты.

Плюсы:

  • возможность беспроцентной рассрочки;
  • легко получить одобрение заявки;
  • низкие требования к заемщику — кредитки выдают практически всем, кто не имеет явных огрех с просрочками предыдущих займов;
  • если нужна крупная сумма, можно запросить карты сразу у нескольких банков.

Минусы:

  • Если выйти за рамки грейс-периода, процент за кредит будет огромным.
  • Лимит средств на кредитке для новых клиентов, как правило, небольшой. В среднем — 50 тысяч рублей.

У многих банков есть ограничения по снятию наличных с кредитной карты — это могут быть дополнительные комиссии или даже полная отмена грейс-периода. Внимательно читайте договор.

Потребительский кредит

Потребительскими считаются кредиты, которые выдаются банками для личных нужд клиента. Они бывают целевыми и нецелевыми. Самый выгодный потребительский кредит обычно целевой — когда подразумевается, что деньги выдаются на конкретную цель. В этом случае часто заемщик даже не видит эти средства — они перечисляются банком непосредственно на счет организации, под товары или услуги которой взят кредит. Нецелевой вариант не отличается от обычного кредита наличными.

Решая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, обращайте внимания на особые условия именно под ваш тип запланированных расходов. Это актуально, когда речь о действительно крупных покупках.

Но есть ряд товаров, на которые не распространяются специальные условия банковского кредитования — это техника, одежда, обувь. Если вы ищете, где лучше взять потребительский кредит именно под их приобретение, лучшим вариантом будет не конкретный банк, а магазин. Когда речь о крупной сети, например, «Эльдорадо» или «Снежная королева», можно рассчитывать на льготные процентные ставки. Магазины сами подадут за вас заявку во все возможные банки. Те из них, которые согласятся предоставить средства, будут уже предложены вам на выбор.

Кредит наличными

Кредит наличными подразумевает получение денежных средств на руки, без участия посредников. Клиент самостоятельно решает, как распорядиться полученной суммой.

Помните, что лучший кредит наличными — тот, который решает конкретную задачу, а не берется, чтобы шикануть просто так.

Среди подобных предложений выделяются займы под реструктуризацию долгов в других банков или для экстренного закрытия кредитных карт. Цель таких займов — уменьшить выплачиваемые проценты или снизить ежемесячную финансовую нагрузку, убавив выплаты за счет увеличения срока кредитования.

Кому не откажут

Самые удобные кредиты на выгодных условиях получают люди со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Стабильным доходом в нашей стране считается даже низкая зарплата в сторонней организации. Собственный бизнес часто бывает недостаточным основанием, чтобы претендовать не только на выгодный кредит, но и вообще на получение крупной суммы. То есть, в качестве работодателей предприниматели доверие вызывают, а в качестве владельцев этого же самого бизнеса — нет. Сюрреализм? Безусловно. Но с этим нужно считаться.

Где выгодно взять кредит наличными: топ–10 банков и их условия

Обращайте внимание не только на проценты, которые банк собирается взимать за использование средств, но и на другие условия — комиссии, обслуживание счета, приобретение страховки. Эти факторы могут сделать неприемлемым даже самый выгодный кредит наличными.

1) Хоум Кредит Банк

Скрин страницы выдачи кредита наличными с сайта Банка Хоум Кредит
Тарифы и условия для новых пользователей Банка «Хоум Кредит» при оформлении кредита наличными на любые цели. Кроме этого есть и онлайн калькулятор кредита где вы можете посчитать ваш ежемесячный платеж

Банк с неоднозначной репутацией, но в его пользу говорит огромная сеть филиалов и представительство в 2000 городов, а также более 36 млн клиентов.

Условия займа:

  • Ставка: от 7,9%.
  • Срок: от 12 до 60 месяцев.
  • Сумма: 10000–1 млн рублей.
  • Мгновенное решение, онлайн-оформление.

Большинство кредитных продуктов, направленных на выдачу без залога нецелевых средств, представлено с процентной ставкой 10,9%. Официально заявлено, что для получения денег достаточно лишь предъявить паспорт, но наличие справки 2–НДФЛ будет весомым аргументом в пользу утвердительного ответа банка. Примечательно, что кредит доступен без страхования.

2) Почта Банк

Скрин страницы заполнения заявки на кредит суперпочтовый+ от почта банк
Скрин со страницы сайта почта банк. заполнение онлайн-заявки на кредит «Суперпочтовый+». Представлены условия для выдачи кредита наличными и шаги заполнения формы

Детище ВТБ и Почты России считается достаточно надежным в силу того, что услуги оказываются непосредственно в почтовых отделениях.

Условия:

  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: от 13 до 60 месяцев.
  • Сумма: до 1,5 млн рублей.
  • Принятие решения за один день.

Такие условия доступны только по кредиту «Суперпочтовый+» для держателей сберегательных или зарплатных счетов в этом банке, без просрочек по другим продуктам. Все остальные могут претендовать лишь на кредит под 11,9%. Главные плюса этого варианта — не надо страховать кредит и подтверждать доходы. Но потребуется паспорт, СНИЛС и заявление.

3) Альфа-Банк

Страница заполнения анкеты на потребительский кредит наличными в альфа банке
Условия для получения потребительского кредита наличными в Альфа Банке а также возможность рассчитать ежемесячный платеж при выборе срока или суммы кредита

Альфа-Банк надежен, но практически всегда добавляет к своим продуктам условия, перечеркивающие выгоды от работы с ним. На этот раз хороший кредит с низким процентом будет доступен только в случае оформления страховки. Без страхования займ выдается под 13,9%.

Условия получения:

  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: до 5 лет.
  • Сумма: от 50 тысяч до 5 млн рублей.
  • Решение за 1–2 дня.

Обратите внимание, для того чтобы претендовать на получение денег, придется подтвердить свои доходы. Человек с доходами менее 10000 рублей в месяц и в возрасте до 21 года получить этот кредит не сможет. Если сумма займа превышает 400 тысяч, банк попросит дополнительно предоставить документы на выбор: загранпаспорт с зарубежными поездками в последний год, документы на авто, копию полиса ДМС или КАСКО. Это необходимо для подтверждения платежеспособности клиента.

4) Ситибанк

Потребительский кредит наличными от ситибанка, онлайн кредитный калькулятор для онлайн расчета суммы платежа
Онлайн кредитный калькулятор для расчета суммы платежа при изменении суммы или срока платежа. Ставка кредита (от 11,9%) зависит получаете ли вы зарплату в Ситибанке или нет. Если выбрать пункт «Я получаю зарплату в Ситибанке», ставка кредита изменится на «от 9,9%»

Банк существует более 25 лет и входит в топ наиболее надежных по версиям независимых агентств и изданий, включая Forbes. На получение денег могут претендовать только жители Москвы, Петербурга и Екатеринбурга, а также те, кто проживает в самых крупных городах ПФО. Кредит только для физических лиц, без статуса ИП.

Условия:

  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: до 60 месяцев.
  • Сумма: до 2,5 млн рублей.
  • Рассмотрение: 1–5 дней.

Максимальная ставка по этому кредиту составляет 19,5%. Требуется подтвердить свои доходы. Подтверждение дохода может быть прямым или косвенным. Прямой вариант — стандартная справка 2–НДФЛ, выписки из БКИ или ПФР через Госуслуги. Косвенное подтверждение дохода возможно при предоставлении загранпаспорта или ПТС на иностранное авто не старше 8 лет.

5) Восточный Банк

Кредит наличными от Восточного Банка, описание условий и преимущества
Скрин страницы с оформлением кредита, вместе с командой «Восточного». Рассматривайте условия и преимущества от Восточного Банка на потребительский кредит наличными

Один из старейших банков в России с гибкой кредитной политикой. Для подачи заявки на получение этого кредита доступен онлайн-способ. Но возраст заемщика при этом должен превышать 26 лет. В остальных случаях займы доступны людям в возрасте 21–76 лет.

Условия:

  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: до 3 лет.
  • Сумма: от 80 тысяч до 3 млн рублей.
  • Решение: за 1 день.

Кредит для частных лиц без страховки и без подтверждения дохода. Из документов потребуется только паспорт и анкета с заявлением.

6) Ренессанс Кредит

Программы кредитования Ренессанс Банка, онлайн кредит наличными, Для клиентов банка, Пенсионерам
Процентные ставки по кредитам от Ренессанса, в зависимости от категории заемщика и целей

Московский банк, который существует более 15 лет. Имеет 150 отделений в крупных городах по всей стране.

Чем больше документов предоставит клиент, тем ниже ставка, по которой он может получить деньги. Пригодится все, вплоть до копии трудовой книжки и диплома о высшем образовании.

Условия:

  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: до 60 месяцев.
  • Сумма: до 700 тыс рублей.
  • Решение: 1 день.

Для получения кредита не требуется обеспечение или страхование. На деньги могут претендовать только люди в возрасте от 24 лет. Максимальный возраст составляет 70 лет на дату погашения займа. Есть требования по минимальному доходу. Для москвичей это 12 тысяч, а для остальных — 8 тысяч рублей в месяц.

7) Промсвязьбанк

Выгодный кредит Промсвязьбанка с процентной ставкой от 9,9%, рассчитать свой кредит онлайн
Верхняя часть страницы заполнения анкеты для потребительского кредита от Промсвязьбанк. Основные преимущества с выгодными условиями банка и кредитный калькулятор для предварительного расчета, который носит лишь справочный характер

Организация существует почти 25 лет, входит в десятку крупнейших в России. Банк считается благополучным, но предъявляет для заемщиков достаточно жесткие условия.

Условия:

  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: до 84 месяцев.
  • Сумма: до 3 млн рублей.
  • Рассмотрение: до 3 дней.

Заемщику необходимо подтвердить свои доходы. Доступен вариант получения денег без страховки, но в этом случае ставка по кредиту может увеличиться на 4 процента — до 14,9%. Возраст клиента должен укладываться в рамки 23–65 лет. Дополнительные требования — минимальный стаж не менее года, более 4 месяцев на одном месте, а также наличие стационарного телефона. Также придется предоставить объемный пакет документов, включающий трудовую книжку и загранпаспорт.

8) Райффайзенбанк

Выгодный кредит наличными на любые цели от Райффайзенбанк, кредитный калькулятор
Рассчитайте свой ежемесячный платеж в кредитном калькуляторе онлайн. Возьмите кредит наличными на любые цели от Райффайзенбанк чтобы решить ваши любые задачи

Банк представляет собой дочернюю компанию австрийской финансовой группы, существует в России с 1996 года.

Условия кредита:

  • Ставка: от 10,99%.
  • Срок: до 60 месяцев.
  • Сумма: до 2 млн рублей.
  • Решение: 1 день.

Кредит называется «‎Персональный», его могут получить военные, работники по найму и адвокаты с нотариусами.

Райффайзенбанк требует подтвердить основной и дополнительный доход при его наличии — минимальный порог 25 тысяч в месяц для жителей Москвы и СПБ, а для остальных — 15 тысяч рублей. Также нужно приобрести страховку на кредит. В случае оформления без страхования ставка будет от 14,99%. Возраст претендента на деньги 23–67 лет. Обязательно наличие стационарного рабочего телефона.

Список необходимых документов огромен, включает, помимо основных, справку 3–НДФЛ за 3 и более месяцев, лицензии, договоры аренды и т. п. Впрочем, сумму до 300 тысяч можно получить по одному лишь паспорту.

9) Росбанк

Возможности условия и преимущества кредита наличными от Росбанка
Скрин с условиями и преимущества Росбанка, для тех кому нужен выгодный кредит наличными без залога и поручителей и с возможностью выбора даты ежемесячного платежа

Московский банк, который существует с 1993 года, и пережил не один кризис. Кредит наличными здесь могут получить не только обычные граждане, но и индивидуальные предприниматели.

Условия займа:

  • Ставка: от 10,99%.
  • Срок: до 7 лет.
  • Сумма: до 3 млн рублей.
  • Решение: за 1 день.

Нужно иметь постоянную регистрацию в любом регионе, где есть отделения банка, но для займа прописка на месте получения денег не нужна. Если кредит берется без страховки, то процент повышается до 16,99%. Возраст заемщика должен быть в диапазоне 22–65 лет. Подтвердить доход можно семью различными способами — от справок 2–НДФЛ до выписки по зарплатным счетам в любых банках. Если сумма займа более 400 тысяч, то дополнительно нужна копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.

10) Сбербанк России

Кредит на любые цели от Сбербанка, онлайн кредитный калькулятор
Онлайн кредитный калькулятор от Сбербанка, с предварительным расчетом суммы денег для ежемесячного платежа по кредиту

Условия Сбербанка никогда не отличались высокой привлекательностью, но его надежность и гибкость в отношении постоянных клиентов часто становятся определяющим фактором выбора, в каких банках лучше взять кредит наличными. Заемные средства доступны частным лицам и индивидуальным предпринимателям.

Кредитные условия:

  • Ставка: от 11,4%.
  • Срок: до 60 месяцев.
  • Сумма: до 5 млн рублей.
  • Решение: до двух дней.

Страхование кредита не требуется, но необходимо подтвердить свои доходы. Возраст претендента на кредит должен быть в рамках 21–70 лет. Общий стаж — от года, стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Проверенный личный опыт: Этот кредит можно получить и без документального подтверждения доходов, даже не имея зарплатной карты Сбербанка, если давно являетесь клиентом и имеете постоянные крупные расходы по счету. Дополнительным фактором в вашу пользу может быть частое использование карты Сбербанка в заграничных поездках, бронирование по ней отелей и самолетов, а также наличие в собственности ликвидной недвижимости. Документы на недвижимость банк не просит — скорее всего, данные уточняются в Росреестре, как и кадастровая стоимость объекта. Сумма, которую банк готов вам доверить, будет доступна в ЛК. Для получения денег достаточно указать необходимый минимум в рамках доступного лимита, заполнить анкету, выбрать график погашения займа и указать номер карты, на которую нужно перевести деньги. Через 3–4 часа они уже будут на месте, доступные для снятия или платежей без ограничений.

Где взять самый выгодный кредит наличными, и как получить лучшие условия

Если время терпит — деньги нужны не в день обращения, а в течение пары недель или месяца, можно воспользоваться следующей методикой.

Выберите 10 наиболее интересных для вас банков, где лучше взять кредит наличными. В приоритете должны быть не те, которые предлагают самые низкие процентные ставки, а те, с которыми вы ранее имели дело. Например, брали небольшие (до 100 тысяч рублей) потребительские кредиты, открывали брокерские счета или депозиты. В наше время, когда для обеспечения безопасности сбережений приходится разбивать их на суммы, покрываемые АСВ, люди сотрудничают с множеством банков одновременно.

Дальнейшая задача — позвонить в каждый из выбранных банков и пообщаться с кредитным менеджером. Обозначить, что заинтересованы в получении займа и сейчас рассматриваете, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Не надейтесь на чудо. Во время звонка, скорее всего, вы услышите то, что и так могли прочесть на сайте банка. Проявите терпение и оставьте работнику, с которым беседовали, свои контактные данные для связи.

Уже через несколько дней представители некоторых банков свяжутся с вами и предложат персональные кредитные условия. Чаще всего, они будут значительно интереснее тех, что доступны на банковских сайтах или в офисах.

Получается, что наиболее выгодны кредиты в банках, с которыми вы сотрудничали ранее или делаете это сейчас, либо верхние позиции нашего топ–10.

Обратите внимание: все указанные данные актуальны и проверены на момент публикации статьи. Но банки могут изменять условия кредитования. Обычно это происходит после отчетных периодов, сезона отпусков, изменения Центробанком ключевой ставки и т. п.

Оцените статью
( 35 оценок, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Заработок в интернете | Финансы и криптовалюта | Обзоры сервисов
Бывал ли у вас негативный опыт с кредитами? Поделитесь, что пошло не так?

  1. Анна

    В данный момент у меня кредитная карта Тинькофф Банка, просто грабительские проценты, снять наличные нереально без огромной комиссии. Ни кому не рекомендую тот банк, мягко стелят, а жёстко спать.

    Ответить
  2. Олег Вел

    Брал автокредит на покупку грузового автомобиля МАЗ в 2005 году в «РОСБАНКЕ». Кредит выплатил полностью, но банк сделал так, что я еще остался должен 20 000 рублей. Такое в то время практиковали все банки.

    Ответить